Депозитам ищут альтернативу: куда вложить свободные накопления

Финансисты подвели итоги 2018 года. Несмотря на все потрясения прошлого года, катастрофы на российских финансовых рынках не произошло.

Да, на мировых рынках сохраняются старые риски: того и гляди разразится таможенный конфликт между США и КНР, никто не отменял возможности ужесточения антироссийских ограничений, американские компании и китайские провинции накопили огромные долги. Но часть аналитиков продолжают оптимистично смотреть на перспективы мировой и российской экономики, а также перспективы урегулирования существующих разногласий. Тем не менее, все чаще возникают вопросы о том, как не просто сохранить свои сбережения, но и заработать на них.

Депозиты не выйдут из моды

Уже традиционно считается, что большинство жителей России предпочитает хранить свои средства на банковских депозитах. По данным Центробанка, средневзвешенная ставка по вкладам до года в ноябре была ниже 6% годовых. Более того, летом прошлого года был зафиксирован минимум по этому показателю — 4,98%.

Возможно, тренд на снижение доходности депозитов и дальше продолжался бы, если бы под угрозой новых санкций ЦБ РФ не повысил ключевую ставку. Банки последовали этому тренду. Но даже сейчас депозитные ставки ненамного выше инфляции.

Это объясняет определенный рост интереса к финансовым рынкам. Однако сохраняется и страх попасть в пирамиду. Впрочем, даже самые консервативные биржевые инструменты, которыми могут воспользоваться рядовые граждане, могут давать доходность на  несколько процентных пунктов выше, чем банковский депозит.

- Гособлигации, точнее облигации федерального займа или ОФЗ, считаются более надежными, чем банковские депозиты, ведь риск банкротства федерального правительства в обозримой перспективе существенно ниже, чем дефолт самого стабильного российского банка. И при этом сейчас ставки по надежным облигациям выше на 1,5-2 процентных  пункта по сравнению с депозитами. Легко подсчитать, что при инвестировании 1 млн рублей за год разница составит 15-20 тыс. рублей,— комментирует исполнительный директор «Ажио-Финанс» Константин Кропанев.

Потерь не избежать

Тем не менее, опасения сохраняются. Чтобы перестать бояться и начать зарабатывать на биржевом финансовом рынке, нужно знать несколько вещей. Деятельность участников биржевого финансового рынка регулируется так же строго, как деятельность банков. Более того, банковский и небанковский сектора контролирует один орган — Центральный банк РФ.

Второй важный момент — инструменты биржевого рынка очень разнообразны. Это и государственные облигации с фиксированной доходностью, и акции надежных компаний, и различные высокорисковые активы, приобретение которых даже профессионалы сравнивают со ставками в казино.

Вы еще задаетесь вопросом: «А что, если я получу убытки от своих инвестиций в ценные бумаги?» Люди, которые работают на бирже уже много лет, посчитают его некорректным. Даже настоящая легенда современных финансов миллиардер Уоррен Баффет в отдельные моменты терял до 50% своих денег, вложенных в акции. Ошибки и серии ошибок совершают все финансовые инвесторы.

Поэтому правильным будет вопрос не с частицей «если», а с частицей «когда». Настоящий вопрос в том, будут ли у вас деньги, чтобы вернуться на рынок, когда ваши ценные бумаги упали в цене.

Управляй сбережениями: «правило третей»

Сейчас у большинства брокерских компаний, фирм, которые непосредственно осуществляют сделки на фондовой бирже, есть тесты для составления профиля инвестора. Эти опросники позволяют выяснить, насколько каждый конкретный человек склонен брать на себя риск. На их основании вполне можно составить портфель, то есть распределить средства инвестора между разными инструментами и не предлагать консерваторам рисковые деривативы, а игрокам — облигации с минимальным доходом.

Впрочем, за столетия развития биржевой торговли выработались и традиционные модели управления сбережениями. Их и сейчас используют, по всей видимости, такие известные инвесторы, как Нассим Талеб. Этот принцип можно назвать «правилом трех третей». Первую треть своих сбережений вкладываем в собственный бизнес. Вторую — в «неприкосновенный запас». А последнюю треть инвестируем в финансовые инструменты.

Свой бизнес и неприкосновенный запас

Логичный вопрос: а что делать, когда вы работаете по найму? Понятие «собственное дело» можно трактовать и шире. Это инвестиции в себя. То есть по этой статье можно финансировать и расходы на дополнительное образование, и затраты на лечение и улучшение имиджа. Сюда даже можно отнести расходы на отпуск, если они действительно необходимы для того, чтобы продуктивно работать в оставшуюся часть года.

Неприкосновенный запас. Это понятие говорит само за себя. Понятно, что доступ к «НЗ» должен быть открыт в любое время. Это может быть и золото, и наличные в разных валютах, возможно, и деньги в разных валютах на счетах до востребования. Это те средства, которые вы можете использовать, когда все плохо. Одно уточнение. «НЗ» можно потратить и в случае, если вам подвернулась ну очень выгодная сделка. Впрочем, такие возможности возникают, когда «все плохо» у кого-то другого.

Допустимый риск

Да, а куда вкладывать инвестиционную треть? Чтобы вам было с чем вернуться на рынок после крупных потерь, опытные биржевые трейдеры советуют 9/10 направить в консервативные облигации и возможно вы получите 8-10% годовых. Зато за счет оставшейся десятой части, или 3% от сбережений, можно попробовать рискнуть, сыграв на самых нестабильных акциях или деривативах.

Кстати, может возникнуть вопрос: «А есть ли в такой схеме место для инвестиций в недвижимость?». В этом контексте можно согласится с известным российским бизнес-экспертом Дмитрием Потапенко, который считает, что недвижимость — это «пассивы». Хотя, если вы деволопер...

Впрочем, как распорядиться сбережениями, если они у вас есть, решать именно вам. Мы не можем гарантировать доход по ценным бумагам и иным способам инвестирования, которые упомянуты выше.

Вы готовы взять сбережения под собственный контроль?

_{фото media.professionali.ru}