Центробанк не дает указаний

В России с 1 января отменили антикризисную меру по регулированию процентных ставок рублевых кредитов. Отныне Центробанк не имеет законодательного права контролировать банки. У участников рынка есть опасения, что такие послабления могут стать причиной резкого роста ставок. Смогут ли банки рассчитаться со своими вкладчиками впоследствии? Рассказывает Татьяна Суханова, заместитель управляющего по развитию розничного бизнеса Кировского филиала «Промсвязьбанка».
С отменой 1 января прямого контроля ЦБ над процентными ставками банков что‑то изменилось? Чувствуете ли вы изменения? Дало ли это банкам свободу? – По вкладам наш банк придерживается собственной политики, исходя из конкретных условий и задач развития бизнеса. Для чего нужны высокие процентные ставки? Это способ привлечения вкладчиков? – Если банк в силу ряда причин не может получить дешевые средства, он привлекает их от населения по ставкам, более высоким чем средняя по рынку. Но высокие процентные ставки по вкладам означают, что банк, в свою очередь, должен заработать больше, чем остальные в тех же рыночных условиях, чтобы вернуть средства, что связано с повышенными рисками. В нашем банке депозиты рассматриваются как наиболее надежный инструмент вложения денежных средств для населения, не связанный с проведением рискованной политики. Для получения более высоких доходов мы предлагаем ряд других продуктов банка, как например вложения в паевые инвестиционные фонды, доверительное управление, брокерское обслуживание. Связана ли тенденция повышать ставки с инфляцией? – Напрямую не связана, но инфляция влияет на стоимость привлечения ресурсов. Регулятором, в большей степени, является ставка рефинансирования ЦБ. Чего опасается ЦБ, рекомендуя банкам заморозить процентные ставки? Каковы могут быть последствия? – Процентные ставки – это инструмент регулирования многих экономических показателей, в том числе и в деятельности банков, поэтому не думаю, что ставки могут быть заморожены. Повторюсь: по процентам на вклады банк придерживается собственной политики, исходя из конкретных условий и задач развития бизнеса. ЦБ не давал и вряд ли когда‑нибудь даст напрямую указание «заморозить» ставки. Просто банк, привлекающий ставки существенно выше рынка, попадает под контроль ЦБ с позиции возможности исполнения взятых на себя повышенных обязательств. Стресс-тесты для банкиров Банковский сектор России все еще не оправился от кризиса. Это показывают результаты стресс-тестов, проведенных Центробанком. Методикой стресс-тестирования пользуются финансовые регуляторы во всем мире. Целью данных исследований является прогнозирование последствий возможного финансового кризиса путем моделирования наиболее плачевного сценария. Этот способ помогает подготовиться и найти выход из различных финансовых затруднений, с которыми могут столкнуться как отдельные организации, так и банковская сфера в целом. В ходе недавнего стресс-тестирования специалисты ЦБ смоделировали ситуацию, при которой отток денег со счетов населения и юрлиц составит 10-20%, как в 2008 году. Результатами станет потеря половины капиталов в банковской индустрии и сокращение ВВП на целых 5%, а рубль обесценится на 20%. Но, отмечают специалисты, в экономике намечается положительная динамика, так что такой сценарий маловероятен. КСТАТИ С увеличением уровня инфляции прибыль от хранения денег в банке уменьшается, поэтому есть опасность, что вкладчики могут отозвать свои средства. В связи с этим организации стараются привлечь население высокими процентными ставками.