Ипотека роняет ставки

С начала года банки выдали более 4 тысяч ипотечных жилищных кредитов на 7,8 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года их количество увеличилось на 24,1%, объем – на 37,8%. По данным ЦБ РФ, портфель ипотечных кредитов за год вырос на 19,9% и на 1 апреля 2021 года составил 72,6 млрд руб.

Доля просроченной задолженности в структуре ипотечного портфеля по-прежнему остается на низком уровне – 0,5%. Средний размер ипотечного кредита по итогам 1 квартала текущего года составил 1,8 млн руб., средневзвешенный срок по кредитам, выданным в январе-марте, – 18,7 лет. Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным жилищным кредитам составляет 7,35% годовых.

Эксперты считают, что в последнее время на ипотечные ставки в большей степени влияла не ключевая ставка ЦБ, а государственная льготная программа кредитования новостроек. Она продавила вниз процентные ставки по ипотеке, вызвала рост объемов ипотечного кредитования и привела к удорожанию жилья.

— Повышение ставки ЦБ спровоцирует рост процентных ставок, поскольку деньги в стране станут дороже. Но увеличение ставок по ипотеке будет происходить постепенно: через некоторое время мы увидим рост на четверть процента. Но, вероятнее всего, это не последнее повышение ключевой ставки. Рост может быть и в июне, поскольку ЦБ ясно дал понять, что цикл понижения завершен, — считает Алексей Коренев, аналитик ГК «Финам».

Что касается цен на региональном рынке недвижимости, то они  показали рост. В Кировской области в 1 квартале текущего года по сравнению с IV кварталом 2020 года цены на первичном рынке жилья выросли на 4,8%, на вторичном рынке – на 3,2%. На конец квартала средняя стоимость одного квадратного метра в новостройках составила 52,9 тыс. рублей, на вторичном рынке жилья – 46,8 тыс. рубль.

По данным Кировстата, в первом квартале текущего года на первичном рынке жилья рост цен зафиксирован во всех регионах Приволжья, кроме Саратовской области, где отмечено незначительное (на 0,6%) удешевление стоимости недвижимости. Более других цены на квадратные метры в новостройках выросли в Нижегородской области (на 8,2%), Чувашской Республике (на 7,2%) и Республике Татарстан (на 5,6%), Кировской (на 4,8%) и Самарской (на 3,9%) областях. 

На вторичном рынке жилья заметнее всего квадратные метры прибавили в цене в Нижегородской области (на 7,2%), Удмуртской Республике (на 4,4%) и Кировской области (на 3,2%). Снижение цен отмечено в 4 регионах ПФО. Максимальное снижение зарегистрировано в Чувашской Республике – на 2,1%, минимальное в Саратовской области – на 0,3%.

Среди регионов ПФО на конец 1 квартала на первичном и вторичном рынках жилья максимальные цены сложились в Республике Татарстан – 88,2 тыс. рублей и 87,6 тыс.  рублей за «квадрат» соответственно, минимальные цены отмечены в Оренбургской области – 42,2 тыс. рублей и 39,4 тыс. рублей за квадратный метр соответственно.

Сергей Крюков, управляющий Отделением по Кировской области Волго-Вятского ГУ Банка России

— Активный рост ипотечного кредитования связан в первую очередь с действием государственной программы льготной ипотеки под 6,5%, которую Правительство РФ продлило до 1 июля 2021 года. Доступность ипотеки повысилась также вследствие мягкой денежно-кредитной политики Банка России. Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам по сравнению с 1 кварталом прошлого года снизилась на 1,6 п.п. и составила 7,3% годовых.