С инвестициями по жизни

^{Андрей Дроздов, генеральный директор БКС Страхование жизни}

Инвестстрахование жизни — выгодный продукт для клиентов банка

– Порой достаточно сведущие в финансовых вопросах клиенты интересуются: «Зачем приобретать полис инвестиционного или накопительного страхования жизни, когда я могу открыть брокерский счет или положить деньги на депозит?» В чем я согласен с этим утверждением — мы предоставляем именно инвестиционный финансовый продукт, который упакован в страховую обертку. Хотя, безусловно, страховое наполнение продукта тоже имеет значение, но это, скорее, бонус в случае определенных, часто неприятных, ситуаций.

Форма инвестирования в виде приобретения полиса инвестиционного страхования дает ряд преимуществ. Средства, вложенные в рамках страхования, нельзя заморозить, как порой это происходит с активами на банковских или брокерских счетах. Еще одно важное обстоятельство, которое отличает наши продукты, — мы можем гарантировать сохранность всей инвестированной суммы. 

Это выгодно отличает инвестиционное страхование от вложений в ценные бумаги (они могут подешеветь) или от накоплений на депозитах, которые застрахованы лишь на 1,4 млн рублей. В страховании ЦБ РФ контролирует сохранность всей суммы, вложенной клиентом. Неважно, это 100 тысяч или 100 млн рублей.

Элита страхового рынка

В секторе инвестиционного страхования, а на нашем рынке в России сейчас активно работают всего 12 предприятий, наша молодая компания — своего рода белая ворона. В то время, когда у большинства участников рынка уже примерно полгода падают продажи полисов, мы растем.

Я вижу проблему рынка в том, что сейчас многие инвесторы просто забирают свои средства, которые вложили в полисы 3-5-7 лет назад. Клиенты отказываются продлевать договоры с целым рядом страховых компаний. Дело в том, что большинство страховщиков продолжает предлагать «инновационные» продукты, сделанные давно, во времена, когда рынок был несколько примитивным. Клиентам предлагали продукты без регулярной выплаты дохода и даже без каких-то гарантированных процентов по окончании срока договора. 

Мы предлагаем своего рода «инвестстрахование 2.0». В чем главное отличие? Мы понимаем ответственность перед клиентами, перед партнерами, которые ведут продажи наших продуктов. Если клиент не получит обещанной нами доходности, он не только не продлит договор с нами, он обнулит счета и в других структурах, которые поддерживают наши продукты.

Правила вложения сбережений

Сейчас у частных инвесторов уже сложилось понимание того, что их сбережения, тем более когда это крупная сумма, должны быть разделены в корзине на несколько частей. 

Во-первых, это ликвидные депозиты. Деньги, которые можно вернуть практически в любой момент времени, чтобы быстро решить свои вопросы. Но один из самых богатых людей Уоррен Баффет в свое время сказал, что нет ни одного миллионера, который создал бы свое состояние благодаря депозитам. Эта часть сбережений может в лучшем случае компенсировать инфляцию.

Вторая часть средств должна быть размещена в защищенные активы. При этом любой квалифицированный инвестор понимает, что за стопроцентную защиту нужно чем-то пожертвовать. В нашем случае, а именно такие продукты предлагает рынку «БКС Страхование жизни», клиент должен понимать, что основное тело он передает под наше управление на 3-5 лет. Но если соблюсти это условие, клиент будет получать регулярные купонные выплаты и обеспечит сохранность основной суммы.

Третья сумма денег может вкладываться в более рискованные проекты. Для кого-то это просто приобретение акций в расчете на рост их стоимости, а для кого-то это может быть самостоятельная торговля на бирже с целью получения дохода за счет достаточно краткосрочных колебаний.

Продукты от «БКС Страхование жизни»*

Как распределить свои сбережения, инвестор должен решать самостоятельно. Например, я обычно рекомендую 30% хранить на депозитах, половину вкладывать в защищенные продукты, включая полисы инвестиционного страхования, а 20% можно направить на покупку акций. Но здесь у каждого свой профиль риска. 

У нас есть клиенты, которые держат 80% своих сбережений в виде защищенных финансовых активов. Именно для таких консервативных инвесторов мы и предлагаем наши продукты с купонными выплатами и привязкой к глобальным индексам. 

С одной стороны, они обеспечивают сохранность основной суммы инвестиций. С другой стороны, позволяют получить очень неплохую доходность даже при инвестировании небольших сумм – от 50 до 300 тыс. рублей. Конечно, у нас есть и кастомизированные продукты, когда инвестиционный портфель создается под конкретного клиента. Но для того, чтобы мы собрали корзину ценных бумаг под вашу идею, нужно вложить достаточно крупную сумму — от 10 млн рублей.

Стратегия развития

«БКС Страхование жизни» — молодая компания. В прошлом году регулятор выдал всего одну лицензию на ведение страховой деятельности, ее получили мы. Но это не значит, что здесь работают новички. Финансовой группе «БКС» уже 24 года. Умение работать на рынке ценных бумаг — это наша ключевая компетенция. Именно она позволяет создавать интересные для инвесторов страховые продукты.

При этом мы прекрасно понимаем психологию российских клиентов. Свои сбережения большинство людей несет, в первую очередь, в банк. Поэтому для нас основной канал распространения своих продуктов — банки-партнеры. Именно сотрудники кредитных организаций могут качественно проконсультировать клиента, помочь ему создать свой портфель финансовых инструментов.

КСТАТИ!

Сейчас в основе нашей стратегии развития бизнеса лежит расширение круга региональных и федеральных банков-партнеров. При этом при выборе агентов мы уделяем основное внимание наличию деловой репутации, качеству обслуживания и прозрачным принципам работы с клиентами. Полагаю, что в ближайшем будущем «БКС Страхование жизни» обеспечит свое присутствие и на кировском рынке.

Большинство несет сбережения, в первую очередь, в банк. Поэтому для нас основной канал распространения финансовых продуктов — банки-партнеры.

ООО СК «БСК Страхование жизни»

г. Москва, пр-т Мира, 69 стр.1 
тел.: 8 (800) 500-50-21 
bcslife.ru
info@bcslife.ru

^{Лицензии ЦБ РФ СЖ №4365, СЛ №4365 от 01.11.2018}

^{*Подробная информация о продуктах компании на сайте bcslife.ru, в офисе ООО СК «БСК Страхование жизни», по тел. 8 (800) 500-50-21, а также у партнеров ООО СК «БСК Страхование жизни».}