Способ выгодно оформить кредит в 2023 году

Российский рынок банковских услуг меняется. В 2022 году банки начали пересматривать условия кредитования и подстраивать их под динамику уровня дохода клиентов. Тенденция сохраняется и в 2023 году. Рассказываем, как это скажется на заёмщиках и где оформить кредит под минимальный процент.

От чего зависят условия кредитования?

Сферу розничного кредитования в России регулирует Центральный банк. Решения ЦБ РФ определяют процентные ставки и требования к заёмщикам в коммерческих банках.

Процентные ставки

От ключевой ставки, устанавливаемой ЦБ РФ, зависят проценты по потребительским кредитам. Проиллюстрируем на примере — посмотрим, как в соответствии с колебаниями ключевой ставки менялись условия кредитования в Альфа-Банке:

• 11 мая 2022 года. Ставка ЦБ — 14%, а по кредиту наличными в Альфа-Банке — от 12,9%.
• 24 мая 2022 года. Альфа-Банк понижает минимальную ставку с 12,9 до 9,9%.
• 27 мая 2022 года. Ставка ЦБ снижена до 11%.
• 2 июня 2022 года. Минимальная ставка в Альфа-Банке снижена с 9,9 до 7,9%.
• 10 июня 2022 года. Новая ставка ЦБ — 9,5%.
• 1 июля 2022 года. Новая ставка в Альфа-Банке — от 6,9%.
• 22 июля 2022 года. Ставка ЦБ — 8%.
• 27 июля 2022 года. Ставка в Альфа-Банке — от 5,5%.

В январе 2023 года в Альфа-Банке действуют ещё более выгодные условия:

• ставка — от 4,5% годовых;
• лимит кредитования — от 50 000 до 7 500 000 рублей;
• срок — от одного до пяти лет.

Деньги предоставляются переводом на банковский счёт, дополнительно можно оформить бесплатную дебетовую карту.

Требования к заёмщикам

Центральный банк РФ влияет не только на процентные ставки. В ноябре 2022 года регулятор ввёл макропруденциальные лимиты — ограничение количества необеспеченных кредитов, которые может выдать банковская организация или МФО.

Теперь в течение первого квартала 2023 года банкам нужно соблюдать следующие лимиты:

• доля потребкредитов со сроком более пяти лет — не более 10% от всего объёма выданных кредитов;
• доля потребкредитов с высокой долговой нагрузкой (ПДН выше 80%) — не более 25%.

В первую очередь нововведения отразятся на закредитованных заёмщиках. Если у клиента уже есть ссуды и долги, то шансы на получение выгодного кредита невысокие. В 2023 году кредиторы будут предъявлять более высокие требования к заявителям и выдавать как можно меньше высокорисковых займов.

Крупные банковские организации сохраняют лояльность и удерживают планку требований к клиентам на доступном уровне. Пример — условия Альфа-Банка. Для получения кредита нужно:

• иметь гражданство РФ,
• иметь доход от 10 000 рублей,
• иметь стаж работы от одного месяца,
• быть в возрасте от 21 года.

При кредитовании на сумму до 300 000 рублей достаточно двух документов, справка о доходах не нужна.

Как получить самую низкую ставку?

Клиентам Альфа-Банка доступна новая услуга «Выгодная ставка», позволяющая снизить долговую нагрузку. Подключив услугу, вы уменьшаете текущую ставку и размер ежемесячного платежа. Узнайте подробности и подайте заявку на кредит наличными онлайн на сайте Альфа-Банка.

АО «Альфа-Банк». Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г.

^{Реклама. ООО «ДримТрейд».
фото: ООО «ДримТрейд»}

erid: LjN8KRsGU