Микрофинансистам урезали проценты

_{Елена Мякишева, адвокат Московской коллегии адвокатов «Яковлев и Партнеры»}

– С конца января федеральным законом введены ограничения, которые коснутся, в первую очередь, бизнеса микрофинансовых организаций, но затронут и банки. Законодатель ограничил проценты, неустойки и другие меры ответственности по договорам потребительского кредита или займа, которые заключены на срок до 1 года.

Что характерно, законодатель решил ужесточать требования для этого сегмента бизнеса постепенно. Пока сложно судить о том, как новые нормы повлияют на бизнес микрофинансовых организаций, но государство явно хочет привести отрасль в новую реальность постепенно, без серьезных шоков. С юридической точки зрения, внедрение новых норм не представляет серьезных трудностей.

На первоначальном этапе ограничения затронут потребительские кредиты и займы, выданные с 28 января по 30 июня 2019 года. Максимальная задолженность заемщика по ним не должна превышать сумму кредита или займа более чем в 2,5 раза. После достижения этой суммы кредитор не имеет права начислять проценты, взимать неустойку, штрафы и пени.

В дальнейшем максимальную задолженность ограничат еще больше. Кроме того, вводится ограничение ежедневной процентной ставки. По потребительским кредитам и займам сейчас она не должна превышать 1,5% в день, с 1 июля 2019 года — 1%.

Законодатели также ввели понятие специализированного займа. Это долговое обязательство до 10 тыс. рублей на срок не более 15 дней. По таким займам общая задолженность по процентам и комиссиям не должна превышать 30% от предоставленной суммы.

Сверх этого ограничения может начисляться лишь неустойка – 0,1% от суммы просроченной задолженности по займу за каждый день просрочки. Для этого рынка это очень небольшой процент, хотя, например, при взаимоотношениях между юридическими лицами это бы посчитали огромной по размерам неустойкой.

Кроме всего прочего, новый закон запретил переуступать долг кому-либо, кроме профессиональных кредиторов, включая банки и микрофинансовые организации, легальных коллекторов и людей, упомянутых в письменном согласии заемщика.

По сути, это попытка борьбы с прогрессирующей бедностью. Государство не может помочь людям больше зарабатывать, поэтому решило обнести их своего рода забором и ограничить дополнительную нагрузку в виде платежей по кредитам и займам.