Что будет с кредитами и вкладами после повышения ключевой ставки ЦБ РФ

В 2020 году Банк России снижал ключевую ставку, и она достигла исторического минимума в 4,25%. Однако в 2021 году и начале текущего года регулятор перешел к ужесточению денежно-кредитной политики. Как это отразится на сбережениях, кредитах и доступности жилья?

Ключевой ставке добавили ускорения

Совет директоров Центробанка поднял ключевую ставку с 8,5 до 9,5%. Повышение стало восьмым подряд с марта 2021 года. Текущее значение стало максимальным с весны 2017 года. Такого решения ожидало большинство аналитиков. ЦБ РФ повышает ставку для сдерживания инфляции. По данным Росстата, инфляция в России в 2021 году достигла 8,39%¹. Это рекорд с 2016 года². Годовая инфляция в Кировской области в декабре 2021 года замедлилась до 9,24% после 9,38% в ноябре³. Это выше, чем в ПФО (8,61%) и в России в целом (8,39%)⁴. 

— Инфляция складывается значительно выше октябрьского прогноза Банка России. Расширение спроса продолжает опережать возможности наращивания выпуска. Быстрый рост экономической активности при ограниченности свободных трудовых ресурсов усиливает инфляционное давление, — объяснил регулятор свое решение в пресс-релизе.

Кроме того, регулятор сообщил о пересмотре прогноза по ставке и инфляции. Так, по обновленному видению Центробанка, ключевая ставка в этом году может достичь двузначных показателей. Если, конечно, инфляция не притормозит. Потенциально в марте или апреле на заседании Совета директоров ЦБ РФ регулятор может поднять ключевую ставку. По итогам заседания 11 февраля 2022 года регулятор повысил прогноз по инфляции до 5-6% по итогам года. В октябре 2021 года ЦБ прогнозировал 4-4,5%. По его новому прогнозу, к целевому показателю в 4% годовая инфляция в стране вернется к середине 2023 года⁵.

Все выше и выше: депозиты, кредиты, ипотека

Итак, что будет с кредитами и вкладами после повышения ключевой ставки? Безусловно, это приведет к росту процентных ставок и доходности по вкладам. Банки не увеличивают ставки по вкладам моментально после изменения ключевой ставки, на изменение рыночного уровня уходит обычно несколько недель. Повышение ключевой ставки приведет и к удорожанию кредитных средств. Особенно это чувствительно для ипотеки. В ЦБ РФ не видят в этом проблем, если смотреть в перспективе нескольких лет. Так, высокие ставки приведут к охлаждению рынка, а инфляция и, как следствие, стоимость кредитов, вернутся к низким значениям.

Специалисты банка «Хлынов» отмечают, что в IV квартале 2021 года был зафиксирован повышенный спрос на ипотеку: на 89% увеличилась сумма выданных ипотечных кредитов по сравнению с III кварталом прошлого года. Клиенты «Хлынова» чаще всего брали кредит для погашения ипотеки стороннего банка и приобретения квартиры на вторичном рынке жилья. По словам Марины Давыдовой, начальника отдела сопровождения ипотечных операций управления розничного бизнеса АО КБ «Хлынов», в связи с ростом ключевой ставки ЦБ РФ произойдет увеличение процентных ставок по ипотечным кредитам, поэтому тем, кто желает взять ипотеку, стоит поторопиться. До 1 июля 2022 года в банке «Хлынов» действует продукт «Льготная ипотека» на приобретение квартиры у застройщиков на первичном рынке по ставке от 6,05% годовых⁶. Ипотечный кредит в банке «Хлынов» можно также оформить на приобретение квартиры в готовом доме, на приобретение готового жилого дома с земельным участком или рефинансировать действующий ипотечный кредит стороннего банка. Ипотеку могут оформить заемщики в возрасте от 21 года до 70 лет. Подробные условия на сайте bank-hlynov.ru. Напомним, что для удобства заемщиков в Кирове открыт ипотечный центр банка «Хлынов» по адресу: г. Киров, ул. К.Маркса, 23.

Что касается сегмента бизнес-кредитования, то в банке «Хлынов» доступны выгодные предложения. Напомним, что выдача льготных кредитов по программе ФОТ 3.0⁷ от государства сейчас прекращена, банк «Хлынов» разработал собственную программу поддержки бизнеса, причем воспользоваться ею могут не только представители наиболее пострадавших от пандемии отраслей. Подробности на bank-hlynov.ru.

Алексей Мусихин, заместитель председателя правления АО КБ «Хлынов» 

 Повышение ключевой ставки на +1% совпало с ожиданиями рынка и нашими прогнозами. По итогам заседания Банк России существенно пересмотрел прогнозы по инфляции и дальнейшей траектории ключевой   ставки. Уже на ближайших заседаниях Банк России с большой долей вероятности продолжит повышение ключевой ставки, а ее уровень в 2022 году может достичь 11%. Относительно жесткая денежно-кредитная   политика Банка России может продержаться до середины 2023 года. По данным ЦБ РФ, годовая инфляция снизится до 5,0-6,0% в 2022 году и вернется к цели в 4,0% к середине 2023 года, после чего снова начнется   цикл снижения ключевой ставки. Данное решение должно привести к дальнейшему росту ставок как по кредитам, так и по депозитам. Если кто-то планировал совершить крупную покупку, взяв в банке кредит, то еще   есть небольшой запас времени это сделать по еще пока действующим прежним ставкам

  Для получения консультации можно воспользоваться сервисом заказа звонка на сайте bank-hlynov.ru или позвонить по бесплатному номеру 8 (800) 250-2-777. Коммерческий банк «Хлынов» (акционерное общество),      лицензия ЦБ РФ № 254.

^{1 — По данным Росстат https://www.gks.ru/dbscripts/cbsd_internal/DBInet.cgi?pl=1902001
2 — По данным Росстат https://www.gks.ru/dbscripts/cbsd_internal/DBInet.cgi?pl=1902001
3 — По данным ЦБ РФ https://cbr.ru/press/reginfl/?id=20431
4 — По данным ЦБ РФ https://cbr.ru/press/reginfl/?id=20431
5 — По данным ЦБ РФ https://cbr.ru/press/event/?id=12677
6 — Подробные условия на сайте www.bank-hlynov.ru
7 — Постановление правительства РФ №1850, распоряжение №3051-р http://government.ru/docs/43700/}

^{фото: freepik.com}